Comprendre, budgéter, investir : vos finances au clair, sans se tromper. Lire les articles
Un rendement affiché n’est jamais celui que vous touchez. Nos 13 guides refont le calcul ligne par ligne, frais, impôts et durée compris, avant que vous signiez.
Affiché5,00 %500 € par an
Gardé1,55 %155 € par an
Année après année, l’écart se creuse. Passez sur une année pour lire le cumul, à droite la destination de chaque euro perdu.
Année 10 affiché 5 000 € gardé 1 550 €
Chaque rubrique part d’un repère que tout épargnant devrait connaître, puis le détaille article par article.
L’exemple de l’article : un couple avec deux enfants donne une destination à chaque euro avant le début du mois.
Repère cité : charges fixes autour de 50 % du revenu net au plus. Ici, 45 %.
Comment construire un budget familial qui tientTotal sur l’année5 400 €
5 400 € ÷ 12 mois
Sous 2 %, l’argent travaille mieux placé. Au-dessus de 5 %, le rembourser rapporte presque toujours davantage.
Négocier 0,1 point de taux nominal
Choisissez votre cas : la fiche affiche le chiffre de l’article qui s’applique à vous.
700 € réellement déboursés
300 € d’impôt économiséRéel, surtout si la tranche baisse à la retraite
PER individuel : faut-il ouvrir un plan retraite ?4 à 6 mois de dépenses courantes
charges plus lourdes, imprévus plus fréquents
Épargne de précaution : combien mettre de côté ?L’abattement dépend du lien de parenté et se renouvelle tous les 15 ans : commencer tôt multiplie ce qui passe hors impôt.
Même somme, en deux dons à 15 ans d’écart
Le chiffre clé de chaque guide, et le calcul qui le justifie, avant d’ouvrir un contrat, une enveloppe ou une offre de prêt.
1,55 %gardés par an sur une SCPI à 5 %
Affiché500 € sur 10 000 €
Gardé155 € après impôts et frais
18,6 %prélevés sur les gains d’un PEA de plus de 5 ans
PEA186 € sur 1 000 € de gain
Compte-titres314 € sur 1 000 € de gain
12 000 €perdus pour 0,5 point de frais en plus, 50 000 € sur 20 ans
Frais sur versement0 % dans un bon contrat
Frais d’entrée3 % retenus à chaque versement
0,1 à 0,5 %de frais annuels pour un fonds indiciel
Fonds indiciel0,1 à 0,5 % par an
Fonds actif1,5 à 2 % par an
31,4 %de flat tax sur les plus-values depuis 2026
Avant 202630 % de prélèvement unique
Depuis 202631,4 %, dont 18,6 % sociaux
35 %d’endettement au plus, assurance comprise
Courtierhonoraires autour de 1 % du prêt
Pénalités de remboursementjusqu’à 3 % du capital restant
Répondez : l’explication chiffrée et l’article s’affichent aussitôt, votre feuille se remplit à gauche.
Le taux de distribution d’une SCPI est ce que l’épargnant garde après impôts.
Faux. Il est net des frais de gestion, mais pas des frais d’entrée ni de votre fiscalité : 5 % affichés deviennent 1,55 % pour un foyer à 30 %. SCPI : rendement réel et frais cachés
Après cinq ans, les gains d’un PEA ne supportent que les prélèvements sociaux.
Vrai. 18,6 % de prélèvements sociaux, contre 31,4 % de prélèvement forfaitaire sur un compte-titres. PEA ou compte-titres : que choisir pour ses actions
Un PER vaut la peine même quand on n’est pas imposable.
Faux. À 0 %, 1 000 € versés n’économisent aucun impôt. Le PER devient intéressant à partir de la tranche à 30 %. PER individuel : faut-il ouvrir un plan retraite ?
Chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant sans droits, tous les 15 ans.
Vrai. L’abattement se renouvelle tous les quinze ans, et 31 865 € s’ajoutent pour un don de somme d’argent sous conditions. Donation aux enfants : les abattements à connaître
Pour comparer deux prêts immobiliers, le taux nominal suffit.
Faux. Il faut lire le TAEG et le coût total : deux offres à 3,20 % peuvent coûter très différemment selon l’assurance et les frais. Crédit immobilier : négocier son taux sans se tromper
Gestion de patrimoine, budget, marchés et fiscalité : chaque auteur écrit dans son domaine et refait les calculs qu’il publie.
Rachida Brochard Son chiffre recalculé 700 € le vrai coût de 1 000 € versés sur un PER à 30 % 4 guides signés Anouk Gautier Son chiffre recalculé 2 400 € d’intérêts pour 0,1 point de taux sur 200 000 € 3 guides signés Josselin Romano Son chiffre recalculé 1,55 % le net réel d’une SCPI affichée à 5 % 3 guides signés Clément Julliard Son chiffre recalculé 100 000 € donnés sans droits par parent et par enfant 3 guides signés Refaire le calculChaque taux, frais et durée est recalculé sur un cas chiffré.
Comparer les enveloppesPEA, compte-titres, assurance-vie et PER, côte à côte.
Écrire en clairDes montants en euros, des durées en années, pas de jargon.
Mettre à jourUn chiffre vous semble dépassé ? Écrivez-nous.
Pour 10 000 € placés par un foyer imposé à 30 %, sur dix ans et à prix de part stable, il reste environ 155 € par an une fois l’impôt, les prélèvements sociaux, les frais d’entrée et le délai de jouissance retirés. SCPI : rendement réel et frais cachés
Un salarié en CDI garde l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes, un indépendant plutôt 6 à 12 mois, sur des livrets disponibles comme le Livret A ou le LDDS. Épargne de précaution : combien mettre de côté ?
Le PEA ne prélève que 18,6 % de prélèvements sociaux après cinq ans, dans la limite de 150 000 € de versements. Le compte-titres complète pour les actions hors Europe. PEA ou compte-titres : que choisir pour ses actions
Un crédit à la consommation au-delà de 5 % se rembourse presque toujours en priorité. Un prêt immobilier sous 2 % laisse place à l’investissement de long terme, une fois l’épargne de précaution constituée. Rembourser son crédit ou investir : que faire ?
À 30 %, 1 000 € versés font économiser 300 € d’impôt. À 0 ou 11 %, l’avantage est faible alors que l’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite. PER individuel : faut-il ouvrir un plan retraite ?
Chaque parent peut donner 100 000 € par enfant, renouvelable tous les 15 ans. L’assurance-vie transmet en plus 152 500 € hors droits par bénéficiaire pour les versements faits avant 70 ans. Succession : préparer sa transmission dès maintenant
Un contrat, un PEA, un prêt ou une donation : ouvrez le guide qui va avec et repartez avec le chiffre net, pas celui de la brochure.
Comprendre les placements, tenir son budget et payer juste ce qu'il faut d'impôts.
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